Ипотечные каникулы Сбербанка: отзывы, моя история и условия

2 года назад Екатерина Воронцова 11 комментариев 16003 просмотра

Обновлено: 15 сентября 2020 г.

В наше время у большинства граждан Российской Федерации есть открытая кредитная карта, кредит или ипотека. Моя семья не исключение. И в этой заметке хочу рассказать свою реальную историю про ипотечные каникулы Сбербанка, плохо это или хорошо.

Если вы сейчас раздумываете о том, стоит ли использовать эту опцию и хоть на небольшой срок отдохнуть от обязательств, то, возможно, моя статья поможет разобраться и принять определенное решение.

Читайте до конца, если у вас есть свои примеры из жизни на тему ипотечных каникул, обязательно присоединяйтесь в комментариях.

Ипотечные каникулы от Сбербанка

Для начала стоит сказать, что ипотечные каникулы Сбербанк, как и любой другой банк, должен предоставлять, руководствуясь статьей ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ,

Применяется данная опция банком не всем желающим, а только тем, кто попал в трудные жизненные обстоятельства и в конкретный промежуток времени не может платить по долгам. Для этого гражданин должен направить пакет документов в банк, чтобы подтвердить свое отношение к этой категории.

В период, когда бушует коронавирус и многие семьи остались без доходов, либо он значительно снизился, восприняли ипотечные каникулы, которые предоставляет Сбербанк, как “спасательный круг”, который поможет восстановить дыру в семейном бюджете во время поиска новой работы.

Моя семья хоть и оказалась в аналогичной ситуации, но заявку на каникулы мы не подавали, но попали со всеми в “одну лодку”. А сейчас подробно о том, как это произошло и что из этого вышло.

История моей семьи

Все началось в 2017 году, на тот момент мы работали в одной организации и доходы семьи были выше среднего уровня.

Казалось, что так будет всегда и мы с супругом приняли решение, что нужно расширяться. Небольшая трехкомнатная квартирка была, но для четырех членов семьи она была тесновата.

Решили взять ипотеку, добавить деньги от продажи квартиры, материнский капитал и купить просторный дом, чтобы и семье было комфортно и многочисленных гостей было где располагать.

Сбербанк одобрил ипотеку под 10,9% годовых на 8 лет на сумму 2100000 рублей, перекрыв часть долга материнским капиталом осталось – 1500000 рублей.

В результате ежемесячный платеж составил 23065 рублей, что на тот момент нас вполне устраивало. Это было не в напряг, можно было и платить и ни в чем себе не отказывать.

Переехали в дом, получалось и ремонт делать и платить по долгам банку, но, к сожалению, все хорошее, когда-нибудь заканчивается.

В сентябре 2018 года у мужа случился инфаркт, перенес операцию и, пройдя курс лечения, он восстановился и не стал оформлять инвалидность. Вернулся на работу в свою должность, она позволяла продолжать работать без увеличения нагрузки на сердце.

Но к тому времени у работодателя начали серьезные финансовые трудности, организации грозило банкротство. И как следствие началось повальное увольнение.

Остались с мужем без работы на какое-то время, но позже нас пригласили обратно, на зарплату меньше в разы, хоть не самую плохую по Краснодарскому краю.

Ежемесячные платежи по ипотеке стали тяжелым грузом, который нести с каждым месяцем становилось все тяжелее и тяжелее. Именно поэтому появилось желание получить у банка одобрение о реструктуризации.

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация ипотеки – это процедура, которая позволяет изменить условия договора таким образом, чтобы облегчить заемщику возможность вернуть банку долг.

Нас интересовало увеличение срока выплаты основного долга на несколько лет и за счет этого уменьшение суммы ежемесячного платежа, чтоб также исправно, день в день, гасить ипотечный кредит.

Мы с мужем прекрасно понимали, что придется переплатить лишнюю сумму процентов за весь период, но это был оптимальный вариант для нас, потому как можно безболезненно для семейного бюджета вносить ежемесячно.

Чтобы банк одобрил реструктуризацию, должны быть существенные основания, в нашем случае это существенное снижение доходов и серьезное заболевание супруга.

Собрав достаточно большой пакет документов, 27.03.2020 года мы оформили заявку на сайте Сбербанк “Реструктуризация задолженности”. Как раз перед введением в РФ карантина из-за коронавируса.

Срок рассмотрения заявки Сбербанком составляет 10 рабочих дней и 13.04.2020 нам была одобрена реструктуризация. Все шло “как по маслу”, сотрудник банка связался с супругом и предложил определиться с датой для подписания дополнительного соглашения.

Но так как муж находился в командировке в другом регионе, и выехать из-за карантина не мог, дату появления в отделении Сбербанка было решено согласовать по приезду в Краснодарский край.

Ипотечные каникулы

Но не смотря “бушующий” в стране коронавирус, 16.04.2020 муж вернулся из командировки. Сразу же позвонил в Сбербанк и попросил назначить дату приема в отделении банка. На что получил ответ: “Оператор свяжется с вами. Ждите звонка.”

Но спустя неделю,и даже две, никто так и не связался с нами. Неоднократные звонки ни к чему не привели. Каждый раз был один и тот же ответ: “Мы про вас помним, ожидайте”.

И тишина. Муж звонил неоднократно, и пытался узнать, что делать дальше, чтобы уже решение вступило в силу, потому как платежи тяготили. И один из операторов сказал, что мы попадаем под программу “Кредитные каникулы по ипотеке от Сбербанка”.

Пояснила, что срок действия составляет 6 месяцев, по окончании ипотеки мы больше платить не будем, просто срок выплаты общего долга продлевается на этот период.
Оператор горячей линии Сбербанк

Нас это не устраивало, потому что мы в период карантина остались платежеспособны, хотелось просто снизить нагрузку на семейный бюджет. Поэтому отказались от данной программы. Решили, что как только будет возможность, обратимся в отделение Сбербанка и урегулируем данный вопрос.

Но каково было наше удивление, когда очередной платеж в июне по ипотеке не списался. Ежедневные звонки на горячую линию Сбербанка с просьбой отменить ипотечные каникулы не давали результат. Ответ всегда был один: “Вы же подавали заявку, вам пришло одобрение”. А то что мы подавали ее на другой вид поддержки, к сожалению, никого не интересовало.

В отделении Сбербанка отвечали, что пока им не пришлют дополнительное соглашение к ипотечному договору, они сделать ничего не могут. Урегулировать ипотечные каникулы Сбербанка нам предложили, позвонив на телефон горячей линии по работе с проблемной задолженностью по номеру 8 (800) 200-82-00.

Но связаться с оператором и обсудить все детали, просто нереально, в каждом из разделов отвечает голосовой помощник. Он рассказывает, как поступить в той или иной ситуации, или предлагает поискать ответ на вопрос самостоятельно.

Результат – заблокированная на 6 месяцев ипотека и увеличенный платеж с ноября 2020 года на 2000 рублей. Отдохнули и баста!

Хотя на основании п. 20 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ платеж не может быть увеличен в связи с тем, что период должен быть продлен на срок ипотечных каникул.

Основные выводы

Ипотечные каникулы от Сбербанка на время дает возможность выдохнуть, отдышаться и пожить без немалых ежемесячных расходов. Но нужно понимать, что потом придется “бежать еще быстрее”, чтобы заработать на увеличенный платеж.

Поэтому лучше взвесить все За и Против, и только потом принять решение, а нужно ли вам это, можете ли вы дальше безболезненно платить по долгам банку? Ведь на кону стоит крыша над головой и остаться без нее перспектива печальная.

Добивайтесь подписания дополнительного соглашения к основному ипотечному договору, проверяйте условия и особое внимание уделите графику платежей.

Для нашей семьи эта история закончилась хеппи-эндом, потому что появилась возможность погасить всю ипотеку досрочно, и миновать нервных стрессов, ругани и судебных издержек.

На этом закончу и если вам понравилась моя статья или оказалась полезной, поделитесь ей, пожалуйста, в социальных сетях, это будет мотивировать меня готовить больше новых полезных статей.

11 комментариев

Катерина, актуальная статья. Сейчас многие молодые семьи оформляют ипотеку. Надо досконально изучать все условия договора и продумывать возможные последствия при изменениях в платёжеспособности. Поздравляю вашу семью с достойным выходом из этой истории.

Да, Вы правы, банки себе в убыток ничего из благих намерений делать не будут

у нас такая ситуация -в 2014 году купили участок с помощью сбера взяли заемных средств 890.т.р. за шесть лет выплатили 640т.р. -это и проценты и тело кредита в прошлом 2020 году хотели погасить досрочно ипотеку -по графику полагалось 800т.р. -но сбер говорит :что вы должны 903.т.р. -т.е.на 13т.р. больше чем брал. оказалось ,что мы брали ипотечные каникулы в 2015 году у нас родился сын -и мы платили только тело кредита -а проценты банк целый год не удерживал .вопрос :куда мы платили 640 т.р. (не было ни одной просрочки )и как так получилось что мы платили платили и оказались должны больше чем брали ???-можно ли обжаловать это в суде ?

Изначально нужно читать условия ипотечного договора, на каких условиях предоставлены ипотечные каникулы, а потом уже в суд, потому как банк очень хитро себя предостерегает и потом сложно через суд даже что-нибудь доказать.

Полезная статья. Спасибо.

Да, это критическая ситуация. А вот у меня была другая ситуация. Для помощи сыну и внукам моим и детям мужа (они тоже уже закончили школу и учатся в учебных заведениях на платном ) нам пришлось брать не один кредит, а несколько, потому что сразу не дают нужную сумму в кредит. Получилось сколько кредитов, столько и страховок, а это сами понимаете, входит в основной платеж, при погашении кредита. А без страхования жизни - НЕТ кредита. В итоге, нам оставалось на проживание пятая часть от пенсии моей и зарплаты мужа. В очередной раз я решилась сложить остатки от всех кредитов и получилась прилично. Не побоялась попросить кредит на ВСЮ сумму и мне дали (я пенсионерка, мне уже было 62). Я сначала не поверила, доехала до центрального офиса в район, там одобрили. Это было наше спасение: я закрыла все кредиты, а платеж по вновь взятому на тот момент оказался приемлемым, без напряг сейчас выплачиваем ОДИН кредит (потому что по кредиту упал %: с 19 до 11). До сих пор не понимаю, как мне удалось убедить банк. Так что ... пытайтесь через сбербанк онлайн, возможно и вам повезет.

Правильно, нужно пробовать, несмотря ни на что, нельзя опускать руки. А касательно страховки кредита, если нет возможности отказаться от нее изначально, из-за страха отказа банком, то я всегда страховку возвращаю в течение 14 дней после подписания кредита. Только изначально, чтобы не увеличивать сумму кредита и платеж, прошу, чтобы страховка была в том числе от общей стоимости кредита.

Хорошо то, что хорошо кончается. Рада за вас, надеюсь эта статья кому-нибудь поможет.

Спасибо большое, тоже на это надеюсь

Екатерина, вам с мужем крупно повезло, что все более менее благополучно закончилось. Спасибо за заметку, прочитала с большим интересом, а вдруг и мы попадем в такую ситуацию. Успехов Вам!

Спастбо большое за комментарий. Да, нам очень повезло, еще это осознали потому как при закрытии ипотеки, оказалось, что процент увеличился до 11.3